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金融服务实体经济的“江阴模式”

时间:2017年12月22日 浏览次数:

  编者按:党的十九大报告提出:“深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力”。作为侧重于提供基层金融服务的地方金融机构,究竟该如何积极贯彻党的十九大精神,不断提升金融服务,支持实体经济做强做大呢?近日,《江苏经济报》根据来我行实地调研的情况,刊登了《金融服务实体经济的“江阴模式”》一文,对我行支持实体经济的一些做法和成效进行了专门报道。本报对此进行转载,以飨读者。

  习近平总书记在党的十九大报告中指出,“深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力”。为了响应十九大关于更好服务实体经济的号召,连日来,江阴银行在全辖掀起“阳光信贷”再走访工作,地毯式走访村组、企业,把金融服务送进田间地头、厂矿车间。江阴银行行长任素惠带领信贷人员深入华西村,与十九大代表、华西村党委书记吴协恩共同探讨银企深化合作、助力华西新发展大计。

  坚守使命,做地方经济发展的助推器

  日前,在华西村村部,吴协恩用“紧密得很”“像家里人一样”形容华西村与江阴银行友好合作。他感慨地告诉记者,华西和农商银行及其前身农信社有着鱼水深情,双方一路相扶已有几十年历史。他认为,作为本土的金融机构,江阴银行离地方企业最近、与地方企业最亲,长期以来,该行在积极支持实体经济发展上一直走在前列。

  早在1993年,全国第一个开设到村级的金融机构——华西信用社就成立了,这就是江阴银行华西支行的前身。该行从进驻华西的第一天起,就秉持服务华西、建设华西的理念,充分发挥“离农村最近,与农民最亲”的优势,不断加大对村级经济支持和村民服务的力度与深度。

  伴随着华西村的经济建设快速发展,村里对资金的需求量越来越大。华西支行甘愿做华西的经济后盾和转型发展的助推器。从当初的第一笔贷款到现在的集团统一授信,该行见证和参与了华西的不断发展。

  如今的华西村,在江阴银行的支持下,截至2016年末,江苏华西集团公司实现营业总收入261.47亿元,税后净利润5.09亿元,已发展成为一个集农、工、商、贸为一体的大型企业集团,华西村也创造了一个又一个中国农村发展的奇迹,成为令人赞誉的“天下第一村”。

  “作为地方银行,我行坚持服务中小微企业的市场定位,围绕江阴市委市政府‘产业强市、创新驱动、绿色发展’的发展战略,通过实施‘全力扶持农业经济,着力支持中小微企业,灵活支持集团骨干’的信贷政策,不断增强对实体经济的信贷支持力度。”任素惠在接受记者采访时表示。

  截至9月末,江阴银行中小微企业贷款余额470.14亿元,占该行贷款余额的89.22%;江阴辖内中小微贷款企业户数6539户,占该市获贷企业户数的60%以上;制造业企业贷款余额292.69亿元,占贷款总额的55.55%,远高于无锡市和江苏全省平均水平。在江阴市28家金融机构中,该行中小微企业贷款总量和占比第一,中小微企业贷款户数和市场占比第一,制造业贷款市场占比第一。

  在最近举行的全国地方金融论坛第21次年会上,江阴银行再次荣获“全国十佳农商银行”,这是对该行稳健经营、转型发展的肯定,也是对其支持“三农”及小微实体经济做出成绩的褒奖。

  敢于担当,真金白银助企业“过冬”

  近年来,面对宏观经济持续下行的压力,新常态下产业转型阵痛,江阴中小微企业经营压力加大。面对严峻复杂的经济形势,江阴银行增强社会担当,不压贷、不抽贷、不惜贷,创新服务方式,加强信贷投放,帮助实体经济渡过难关。

  今年5月,在上证交易所上市的江阴市恒润重工股份有限公司董事长承立新谈及十年前就开始的IPO“长跑”,不禁感慨万千:几年前,正当公司扩大生产规模时,海外北美市场受到冲击,订单减少,公司资金捉襟见肘。一些银行见状纷纷压贷、抽贷。关键时刻,江阴银行不压贷、不抽贷,与企业抱团取暖,继续支持企业赢得转机的抉择,给恒润重工吃了一颗“定心丸”。在江阴银行力挺下,2013年,恒润重工顺利拿到西门子风电法兰证书;2014年拿到汉诺威欧洲风电1090-2证书……欧洲市场被一步一步成功拓展。这时候,各方银行蜂拥而至,给恒润重工贷款银行一度多达11家。资金看似充足,但财务负担并未减轻,而且还隐藏着银行多头贷款风险。面对恒润重工这种状况,江阴银行又联合两家实力银行组成"小银团",包揽了原来11家银行的信贷授信。恒润重工的财务成本得到实实在在的减轻,有了更多的精力驶上发展的快车道,今年5月成功上市。

  江阴作为制造大市,纺织、冶金、化纤等传统产业占据该市制造业近60%。江阴银行作为农村金融机构,牢记使命,坚持服务“三农”、服务中小微的宗旨,主动作为,积极支持江阴传统制造业发展壮大。

  在江阴银行扶持的企业名录上,记者看到了华西村海澜集团、阳光集团等一大批知名集团型企业的名字。江阴银行用贷款支持他们,并且一路呵护他们不断发展壮大。

  勇于创新,为创业创新注入金融能量

  华士镇龙砂村委会邱主任一上班,江阴银行华士支行的信贷员就拿着企业名单来了解情况了。作为村委会的老干部,邱主任对辖内情况如数家珍。忙了一上午,信贷员把村里企业不管大小,挨个问了个遍。原来,为进一步巩固江阴银行“阳光信贷”工作实效,增强双方互信,提升服务实体经济的渗透率、普惠度和精准度,从10月开始,该行组织开展"阳光信贷"再走访活动,要求对辖内符合条件的客户,在今年底前完成全面建档。此次“阳光信贷”再走访活动的核心是有效缓解中小微企业融资难。“‘阳光信贷’是我行坚守市场定位,全面支持实体经济发展的一项大活动、大举措、大工程。全行上下一定要深入学习贯彻党的十九大精神,抓住机遇,主动作为,着力将‘阳光信贷’工作做实、做细、做出成效!”江阴银行董事长孙伟表示。

  作为农村金融改革的先行者,江阴银行抢抓历史机遇,借力地方经济的高速发展,走在了全国农商银行的前列。2001年,江阴银行正式成立,成为全国首批三家股份制农村商业银行之一。2016年,该行在深圳证券交易所中小板挂牌,成为全国首家登陆A股市场的农村商业银行。近年来,该行的资产总额、存款总额、贷款总额和所有者权益均呈现稳定增长态势。截至9月末,该行总资产超1000亿元,各项存款超780亿元,各项贷款超550亿元;在江阴地区28家金融机构中,江阴辖内存贷款市场份额始终位列第一。

  “企业有什么需求,我们就提供什么样的产品;创业有什么样的需要,我们就提供什么样的服务”,这是江阴银行服务“大众创业,万众创新”秉持的理念。对此,江苏采纳医疗科技有限公司总经理陆军感同身受。他感慨地告诉记者,江阴银行为该公司提供的产品是量身定制的,提供的服务是“保姆式”的。2013年,在得知项目落地的第一时间,江阴银行祝塘支行就主动与陆军对接,为公司开设结算账户。2014年,该行在了解公司有资金缺口后,为公司申请项目贷款授信5000万元,使企业项目建设有了底气。在获悉公司产品以出口为主,祝塘支行又为公司开立了外汇结算账户。今年,公司正式投产,产品全部出口欧美。江阴银行利用有着遍布全球近1000家海外合作银行的优势,保障了公司外贸出口业务的顺利畅通。目前,该公司已发展成为江阴120多家上市后备企业之一。

  为了不断满足制造企业多样化需求,近年来,江阴银行加快业务产品体系研发,不断完善本外币一体综合授信服务,成立信友联盟,开办“信友贷”“税信贷”“拍卖贷”,推出专利权、商标权、股权等新型权利质押贷款业务,缓解中小微企业的融资难、担保难,为企业提供源源不断的金融助力。值得一提的是,为响应国家“双创”号召,该行还创新开办了大学生创业贷款、妇女创业贷款、下岗工人再就业贷款等,不断满足创新创业的资金需求,合计已投放贷款超1亿元,累计扶持超过1000名市民自主创业。

  对于江阴银行在企业发展创业中作用,江阴市恒大纱业有限公司董事长顾建坤无疑是极具发言权的。他从2000年在江阴银行贷款50万元开始创业,由几台细纱机的小作坊,发展到如今年产值逾3亿元,拥有纱线生产、毛衫编织到服饰销售一条龙的完整产业链的现代企业。“2014年,市场行情不好,几家银行又集中抽贷1000多万元,公司面临资金链断裂,困难时刻,江阴银行不但没抽贷,而且牵头实施小银团贷款,共同发放贷款1亿余元,把公司从危险的边缘拉了回来,没有江阴银行一路扶持就没有公司红红火火的今天,江阴银行真是我们企业发展的大靠山啊!”顾建坤的感慨发自肺腑。